岁末年初，往往是各类非法金融活动的高发期，一些不法分子打着“高额回报”“快速致富”的幌子，趁大家资金流动频繁、投资理财需求旺盛之际，设下重重陷阱。为了守护人民群众的“钱袋子”，让大家安心过好年，今天就一起来了解如何防范非法金融活动。

非法金融活动是指违法进行的一切金融活动，包括合法金融机构（即金融体系内）发生的非法金融活动和金融体系外的（即社会）非法金融活动。

1.非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款；

2.未经依法批准，以任何名义向社会不特定对象进行的非法集资；

3.非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖；

4.有关金融监管部门认定的其他非法金融活动等。

1.非法集资

它常常以虚假项目、虚构公司为依托，向社会公众广泛募集资金。比如，承诺给予投资者年化收益率高达20%甚至更高的回报，远远超出正常投资的收益水平。他们打着“养老项目”“高科技产业”等旗号，编造虚假的商业计划书，吸引中老年人、退休群体投入毕生积蓄。一旦资金链断裂，投资者血本无归。

2.非法借贷

这类活动多存在于民间借贷领域，表现为 “套路贷”。不法分子以低息、无抵押等诱人条件吸引借款人上钩，随后通过签订阴阳合同、虚增债务、恶意制造违约等手段，让借款人陷入高额债务的深渊，不仅财产受损，甚至人身安全也受到威胁。有些年轻人因一时急需资金，误入 “套路贷” 陷阱，最终倾家荡产，家人也备受牵连。

3.虚拟货币诈骗

随着数字货币概念的火热，一些不法分子打着 “区块链”“虚拟货币” 的旗号行骗。他们发行所谓的 “虚拟币”，鼓吹其有巨大的升值空间，诱导投资者购买挖矿设备、投入资金购买虚拟币。但实际上，这些虚拟币毫无价值，交易平台也是非法搭建，随时可能关闭跑路，投资者投入的资金瞬间化为乌有。

防范非法金融活动三大招

第一招：警惕“五点”

1.自称保本高收益的；

2.让你在APP上输入身份证及亲人通讯电话的；

3.贷款要先扣除本息的；

4.电话中索要银行信息及短信验证码的；

5.让你炒“币”的。

第二招：做到“三个一律”

1.接到陌生电话，只要谈到银行卡，一律挂掉；

2.谈到集资高利息的，一律挂掉；

3.陌生人发来的微信、短信链接，一律不点。

第三招：牢记“三个切莫”

1.切莫贪图小恩小惠，警惕虚假金融产品宣传；

2.切莫相信一夜暴富，投资要走正规渠道；

3.切莫疏于与家人沟通，遇事多与家人商量，远离非法金融活动。